申请贷款的核心是准备好个人基础材料、通过正规渠道提交申请并等待机构审核。找对适合自身条件的贷款产品，流程就会顺利很多。下面具体说说需要的手续和注意事项。

一、贷款前先搞清楚这些事

申请贷款的第一步不是准备材料，而是明确自己的贷款用途、金额和还款能力。上班族通常适合消费贷、信用贷;小微企业主可以考虑经营贷。贷款额度与个人收入、征信状况直接相关，银行一般要求月收入高于月供的两倍。同时要注意贷款年限，短期贷款通常利率低但月供高，长期贷款则相反。

二、申请材料准备：基础证件+资质证明

无论哪种贷款，基础材料都包括身份证、银行卡、收入证明和征信报告。上班族需提供近半年的工资流水、社保公积金缴纳记录;个体工商户或企业主则要补充营业执照、对公账户流水和纳税证明。如果是抵押贷款，还需准备房产证、车辆登记证等权属文件。所有材料最好提前整理成电子版，多数线上申请需直接上传。

三、贷款渠道选择与申请流程

常见的贷款渠道分为银行、消费金融公司、互联网平台和民间借贷。银行利息低、审核严，适合征信良好、收入稳定的申请人;持牌金融机构审批灵活性高，放款速度快，但资金成本略高。申请流程大致为：选择产品→提交材料→等待审核→签约放款。现在大部分机构支持在线申请，从提交到放款通常在1-3个工作日内完成。

四、避开这些常见坑

有些人征信良好却被拒贷，可能是负债率过高或申请过于频繁。短期内多次申请贷款，征信查询次数过多，机构会认为你资金紧张。此外，不少产品宣传“低利率”，但实际年化利率可能包含服务费、担保费等，签合同前一定要确认总成本。抵押贷款切忌贪高额度，一旦断贷抵押物可能被处置。

贷款是一项财务承诺，量力而行、理性借贷才能更好缓解资金压力。以上是关于贷款手续与流程的基本介绍，如果还有不清楚的，可以咨询在线客服，让信贷顾问一对一帮你解答困惑、匹配方案。