现在越来越多的人开始购买保险，以确保我们能够在遭遇突发事件的时候尽可能的减少损失，在购买保险的时候我们可以获得一个保险单。其实很多人并不清楚，如果遇到资金困难，用保单也是可以贷款的。下面详细给大家介绍一下什么样的保单可以贷款，以及保单贷款的申请条件、利率和利息计算公式。

保单可以贷款吗?

保险单可以贷款，以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司申请贷款。保险单贷款额度取决于保险单的有效期、被保人的年龄。

哪些保单可以保单贷款?

具储蓄性质的缴费一年以上的人寿保险、分红险保单才可以保单贷款。换言之，一年期的短期险、消费型保险都不可以保单贷款。

多数保险公司的保单贷款数额不超过保单现金价值的80%，个别理财型保险的保单贷款金额能达到90%甚至95%，过去很多保险公司的开门红产品就属于这类。

一般来说，保单贷都要求借款人，在2年内无90天以上逾期，无累计20次以上逾期，更无当前逾期，在贷款期间，投保人仍需按期交纳保费，才能在借款期间维持保险合同效力。

能贷多少，主要看保单的现金价值。目前对于保单贷款的额度比较常见的是现金价值的70%或80%。现金价值越高，能贷到的金额就越高。一般借款期限规定为6个月，但到期了一般都可以续贷。

保单抵押贷款条件

1、借款人为18-65周岁的中国合法公民;

2、借款人为投保人;

3、保单生效6个月以上;

4、保单年缴额不低于2400元;

5、银行规定的其他条件。

保单贷款的利率和利息计算公式

保单贷款利率通常按照央行贷款基准利率浮动执行，央行贷款基准利率是：

1、贷款一年以内(含一年)，利率是4.35%。

2、贷款一至五年(含五年)，利率是4.75%。

3、贷款五年以上，利率是4.90%。

保险贷款利息可以按照公式计算:利息=本金×利率×存期。

比如:贷款一年，本金为5000元，利息就是5000*4.35%*1=217.5元。

贷款3年，本金为6000元，利息就是6000*4.75%*3=855元。