征信“黑户”如何贷款
2018-03-15
随着社会的发展,信用越来越重要,可以说“守信者一路绿灯,失信者处处受限”。而个人信用报告,作为你的经济身份证,在申请贷款或信用卡时,更是扮演着重要角色,那么征信黑户如何贷款呢?
信用报告
个人信用报告是一份由中国人民银行征信中心出具的记录,会客观收集和展示已发生的客户信用事件,但不对客户做任何评价。
每人每年可免费查询自己的人行信用报告2次。可以通过网络查询或前往人民银行网点查询,携带身份证即可。
查看个人信用报告时,除了查看是否有信息不符外,需要特别关注一下“查询记录”这栏,看看有没有你不知道的查询记录,如果有就表示有他人或机构越权查询你的报告,这种情况可向机构质询,或向人行反映。
另外,被查询次数反映了一段时间内申请贷款或信用卡的次数,如果在一段时间内你的报告查询次数比较多,金融机构一方面会认为你很缺钱,另一方面你之前申请了多家机构都失败了,一定有原因,所以查询次数多会影响你的贷款。
那么短期之内查询多少次会被拒贷呢?
这个数值不是绝对的,它是根据自身资质判断的。一般情况下,资质特别好,半年内查询次数不能超过12次;如果个人资质相对比较差,那考核的就会严一些,半年之内累积查询次不能超过6次。
如果征信报告上有逾期记录,要及时还清欠款,记录会自还清之日起,保留五年。但也不必过于担心,只要持续保持良好的信用就可以,银行一般只关注近两年的逾期情况。
征信不好如何贷款?
(1) 提供可以证明自己资质良好的材料
如果是不小心逾期,可以找银行开具一份非恶意逾期还款证明,证明自己的“清白”。如果是信用白户,可以主动出具相关材料,比如,银行流水、收入证明等,来说明自己的还款能力。
(2) 选择合适的贷款机构
贷款难度:网贷平台<小额贷款公司<商业银行<国有银行。
如果要去银行的话,建议选择工资卡所在银行,或者日常流水较多的银行,作为长期客户,银行印象良好,会有助放贷。
(3)选择抵押贷款
价值较高的抵押物,如房子、车子、保单等,可以换来对征信要求的适当放低,毕竟有物品抵押,银行的坏账风险小,放款可能性自然就会增大。
虽然征信不好,也有可能贷款成功,但是好贷君还是建议平时应多注意自己的信用情况,保持良好的信用记录。
提高个人信用的方法
(1)不要浪费每年查询人行征信报告的机会。准确掌握自己的信用记录,有问题及时与人行分支机构和信贷机构进行沟通;遇到对报告内容有异议的,可向人行提出异议申请。
(2)根据还贷能力申请适当数量的贷款。尽量不要让使用且未还的贷款数量占总额度的比例过高;对于信用卡,如果银行给的额度不够用怎么办?可以每月多多使用,提前还款,让银行看到你的消费能力与良好信用。
(3)谨慎开卡,信用账户并不是越多越好的。不要为了临时活动去开不必要的卡,开了卡如果基本不用的话,对信用反而有害无利,比如当你遇到真正需要的好信用卡时,信用账户数过多,银行也会考虑批不批,批多少额度;所以,尽量选择自己真正需要的,或者有一定申请难度的信用卡,这样如果申请成功,也是对你信用水平的一种认可。
(4)及早申请信用卡,建立信用历史。可以多尝试一些信贷产品,丰富自己使用的信用类型,当然别忘了及时还,可别因为信用类型多了而顾此失彼发生逾期,那就得不偿失了。
(5)申请贷款、信用卡的时间间隔不宜过短。如果短时间内大量申请贷款或信用卡,很容易被怀疑是高风险用户。所以刚开始建立信用账户的用户也不用着急,选择自己心仪的卡,一步步积累信用就好。