前阵子，小编的两个朋友同时申请了银行的信用卡。

　　俩人在同一个单位，做的工作基本上也差不多，收入、年龄等情况也很相近，但是申请的结果却截然相反。

　　一个“秒批”，另一个“秒拒”。

　　俩人对这样的结果感到迷惑不解，于是就找到了小编我，想让我帮着分析分析原因。

　　我怀疑可能是征信的原因，于是让俩去人民银行各打了一份信用报告。

　　信用报告送来后，果然不出所料!原因就在这里。

　　而更令我惊讶的，是我的两个朋友竟然都看不懂信用报告。

　　今天中亿行金融用3个要点，让你读懂“信用报告”。

　　1 一看还款记录

　　拿到自己的信用报告后，千万不要被密密麻麻的汉字和数字吓倒。

　　首先，你要知道，一份完整的信用报告分为五大块：

　　1.个人基本信息

　　2.信息概要

　　3.信贷交易信息明细

　　4.公共信息明细

　　5.查询记录

　　而，快速看懂最重要的信息就在“3.信贷交易信息明细”里。

　　

　　红标部分所示的“方格子”就是整张信用报告最重要、最清晰的部分——还款记录。

　　这张就是我那位“秒批”的朋友的还款记录，其中：

　　N代表着正常(表示借款人已按时足额归还当月款项)，也就是没有逾期。

　　反观我那位被“秒拒”的朋友：

　　

　　很明显的可以看到，我另一位朋友这一栏出现了多个数字，其中最小的有“1”，最大的有“3”。

　　数字就代表着逾期，数字越大，代表逾期的时间越长。

　　其中：

　　/—— 表示未开立账户;

　　*—— 表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

　　N—— 正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

　　1 —— 表示逾期1～30天;

　　2—— 表示逾期31～60天;

　　3 —— 表示逾期61～90天;

　　4 —— 表示逾期91～120天;

　　5—— 表示逾期121～150天;

　　6 —— 表示逾期151～180天;

　　7—— 表示逾期180天以上;

　　D —— 担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

　　Z—— 以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分);

　　C—— 结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

　　G —— 结束(除结清外的，其他任何形态的终止账户)。

　　因此我这位朋友的还款记录就是：

　　近年多次出现不超过30天逾期(行话也叫“多个1”)，

　　最长出现60~90天逾期(行话也叫“有3”)。

　　相比那位朋友整整齐齐的N，这位朋友的信用记录就很糟糕了。

　　*小编总结：

　　一般来说，信用报告的信息量比较多和杂，想要仔仔细细看需要一定的时间和条件。

　　如果迅速找到“方格”(还款记录)，一眼扫过N中的数字情况，就能最快速地判断信用记录的情况。

　　2 二看查询次数

　　查询次数虽然不如还款记录重要，但也是信用卡、贷款审核非常看重的一个指标。

　　查询次数作为第五项，一般在信用报告的最后一块儿 。

　　

　　*小编提醒：

　　1.一定时间内查询次数过多，贷款和信用卡都有可能会被拒。

　　具体的次数限制每家银行、机构的产品不一定一样。

　　但需要注意的是，一家机构多次查询一般只视为一次。

　　如：A品种贷款要求最近一个月内最高查询次数不得超过四次。

　　这个四次怎么算呢?

　　假设总共有六次查询，其中有三个是同一家银行的，那这三个就算作一次，合计就是四次;

　　而当这六次都不是同一家银行时，那么合计最近一个月查询次数为一次;

　　2.“本人查询”往往不计入查询次数中。

　　3 三看负债数目

　　除了还款记录、查询次数，最后一个重要的指标就是负债数。

　　负债数在信用报告的第2部分“信息概要”中的(三)授信及负债信息概要中。

　　

　　一般说来，负债并不是单独来看，而是要根据你提交的收入证明来对比。

　　审查人员以你收入证明上的收入情况，再根据你信用报告的负债情况，综合判定你有没有还款能力，从而最终决定是否通过你的贷款申请，以及审批额度。

　　*小编提醒：

　　贷款虽易，也要量力而行。

　　如果因为负债过高被拒贷，也不要抱怨审查机构，毕竟对方也是考虑了你的生活情况嘛~

　　以上就是读懂信用报告里最重要的三点，我再讲讲其他小细节。

　　

　　4 其他信息

　　1)信用报告的有效期

　　对于贷款审核来说，信用报告是会过期的。每个贷款审查机构对信用报告的有效期限规定不一。

　　弄清楚了你所申请的机构对有效期的规定后，再根据“报告时间”来推算即可。

　　

　　(“报告时间”一般在信用报告第一页最上方)

　　2)当月逾期

　　a.如出现当月逾期，在申请贷款时，请提交当月逾期还款证明。

　　b.逾期金额小于300，有些机构可认为忽略不计。

　　但这并不意味着你可以不在乎。小编曾经有位朋友欠信用卡2元钱欠了大半年，信用记录出现污点，导致后续贷款异常难办。

　　最后，小编再和大家做个总结：

　　1.一看还款记录：N中是否有数字，数字出现得多不多?数字大不大?

　　2.二看查询次数：总体查询次数多不多?一个月内是否有不同机构多次查询?

　　3.三看负债数目：负债数目能否与收入相匹配，是否出现资不抵债的情况?

　　4.四看时效无误：信用报告是否已经过期，是否存在当月逾期?