统计数据显示：2016年上半年，四大行新增贷款合计约2.47万亿，其中个人住房贷款新增约1.37万亿，占比高达55.66%。而伴随着四季度各城市集体采取“限购限贷”措施，房贷这一信贷增长支柱熄火几成定局。

　　依靠大企业尤其是国有企业来维持利润增长难度也越来越大，统计数据显示，国有企业的营收和利润增速正处于历史低位。据国家财政部数据，截至2016年11月底，全国国有企业营业总收入同比增长2.4%，虽高于2015年的增速，但却远低于自2010年以来的营收增速。

　　即便是大型企业利润在年底出现环比回升，商业银行想依靠大企业维持增长也相当困难。随着债券市场的迅速成长，越来越多的大企业正在通过债券市场融资，甚至直接通过债券融资来置换成本较高的银行贷款。

　　去年，非金融企业中长期贷款新增已经出现多次月度负增长，其中4月份负增长约430亿，8月份再次负增长80亿元。

　　面对金融脱媒、利率市场化和互联网金融带来的冲击，越来越多的银行正竭力拓展小微企业金融服务市场;监管层也推出多项政策促使商业银行提升对小微企业的信贷投放。深耕小企业金融业务已经迫在眉睫，但对于很多上市银行而言，这种转变并不容易，多家上市银行的财报都显示，小微企业的不良率远高于整体水平。

　　2016年，银行业已经处于多事之秋。裁员、降薪、负增长，这些密集的出现在上市银行身上。与此同时，A股时隔8年之后，再度对中小银行IPO开闸，开启了新一轮中小银行上市潮;此前已经在香港上市的中小银行至少有8家已经宣布了回归A股的计划。

　　如果没有意外，中小银行上市潮在2017年仍将继续。但从利息净收入负增长，到年度利润负增长，拐点已经来临。从依靠规模转向普惠金融，无论是四大行还是中小银行都站在一个十字路口。