征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。

　　征信出现前，您要向银行提供一系列的证明材料：单位证明工资证明等;银行的信贷员也要打电话给您单位上门拜访。两星期甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。

　　征信的出现让银行了解您信用状况的方式变简单：他们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个信用档案(即个人信用报告)，再提供给各家银行使用。

　　查询个人征信记录主要有两种方式：

　　1、去当地人民银行分支机构、征信分中心查询

　　需要携带的材料有：本人有效身份证原件、本人有效身份复印件、《个人信息报告本人查询申请表》(可在查询现场天下诶或者自行填写)。

　　2、通过互联网查询

　　查询步骤：登陆 / 注册、身份验证、提交查询申请、申请后的第二天获取查询结果。

　　查询征信并不是免费的

　　个人查询本人信用报告每年前2次是免费的，个人每年查询第3次及以上的，每次收取服务费25元。

　　六种情况会导致征信不良记录

　　第一，“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录;

　　第二，信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;

　　第三，贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期;

　　第四，为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款;

　　第五，手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录;

　　第六，被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

　　其中，逾期还款和信用卡透支后没有按最低还款额还款是造成信用污点的主因。

　　所有的不良信息只保存5年

　　不良信用记录该如何消除?是否会“陪伴一生”? 目前，任何一条不良信用记录都会在央行系统中保存5年，5年后系统才会自动消除。

　　这个“5年”是指个人信用不良记录产生一直到事件终止后，才开始计算5年。比如市民向银行贷款有一笔逾期还款的不良记录，必须要还清欠款后才开始计算保存期限，而不是从产生不良记录起计算保存期限。