个人如何办理房屋抵押(北京房屋抵押贷款条件和流程盘点)
2023-07-10
房屋抵押贷款的分类:“房屋抵押经营贷”和“房屋抵押消费贷”。
房屋抵押经营贷:主要以公司的名义为借款主体申请贷款;资金用途主要用于公司经营(一般公司和个体户均可做借款主体)。经营贷的特点是额度较大;多数产品可提供1500-3000万左右的额度。
房屋抵押消费贷款:主要以个人的名义申请借款;资金用途主要用于个人消费使用;这类贷款额度相对较低通常上限在200万左右。

一、房屋抵押的申请条件分为三个板块分别是“人” “房” “公司”。
1、对借款人(抵押人)要求:
①年龄要求在18-69周岁(超龄可以申请子女共借)。
②婚姻状况:未婚、已婚(已婚需要夫妻双方共同出面签约)。
③职业背景:工作单位性质;不能是公、检、法职员、不能是地产、金融行业从业人员。
④征信情况:负债(高负债流水需覆完全覆盖负债)、逾期不能太多、征信查询次数(近半年6-9次)。
⑤案件纠纷:不能有执行涉诉等情况。
2、对房屋要求:
①区域要求:北京全域;
②房龄要求:普通住宅35年以内、学区房45年以内;
③产权性质:住宅、商业办公、两限房(转商可抵)、经济适用房(08年以前的经济适用房可以抵押);
④共有情况:单人持有、夫妻共有都可以;子女父母共有(三个以上名字不可抵押);
⑤房屋状态:是否有抵押贷款(按揭还是经营贷)选择做二抵还是转抵押。
3、对公司要求:
①公司最好持有3个月以上(没有公司需要提前加一个);
②公司类型,科技类、商贸类最好。不可以是金融、地产等行业;
③公司经营情况:是否有真实经营、是否有办公地点、工商是否有经营异常、是否有案件纠纷;
④公司年流水情况;
⑤是否有案件纠纷。
二、申请房屋抵押贷款的材料
1、抵押消费贷款:
①身份证、户口本、结婚证、银行卡
②收入与工作证明
③个人消费用途相应合同
④房产证
2、抵押经营贷款:
①营业执照
②公司章程
③公司验资报告
④购销合同
⑤近六个月银行流水
⑥年度财务报表和近一个月财务报表
⑦经营场地租赁合同
以上材料准备齐全后可根据自身情况直接去银行申请贷款!以下推荐几款经营贷产品供参考;
三、抵押贷款申请流程
1、提交抵押申请:向银行提出申请抵押经营贷款,书面填写申请表,同时提交相关资料。
2、下户:评估公司下户评估。
3、批贷:银行通过对提交的资料核实评估;通过后出批贷函
4、签订合同:双方签订借款合同、担保合同,视情况办理相关公证、抵押登记手续等。
5、发放贷款:经银行审批同意并办妥所有手续后,银行按合同约定发放贷款。
6、贷后管理:监管资金流向、还款情况
建议大家在办理房产抵押贷款的时候要提前去了解办理条件、提交什么资料以及办理流程,这样办理的时候才能事半功倍,不出差错。