抵押经营贷放款后，注意以下事项，避免抽贷(北京银行经营贷款要求)
2022-08-10
经营性贷款：日常生产经营周转的个人贷款。因此经营贷的实际使用逻辑是主要用于经营使用。
经营贷不能干什么，银行明令禁止：经营贷资金流入房地产、股票、期货、金融衍生产品、赌博等领域；
禁止进入的行业：
严禁贷款资金用于以下事宜
（一）购房；
（二）股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资；
（三）固定资产、股本权益性投资；
（四）法律法规禁止的其他用途。
经营贷支付方式：受托支付
银保监会要求，具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：
（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
（二）支付对象明确且单笔支付金额较大；
受托支付的定义：
受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。
银行资金的流出逻辑是：
银行打款---借款人银行卡收到钱---自动转移至购销合同约定的三方人银行卡
这里需要注意的是：
接下来的事情才是最重要的，三方人银行卡不能回流到借款人银行卡，也就是两张卡之间不能有任何的资金往来。一有资金往来就会产生回流，银行就必须要进行强制调查。那么在银行放款后，一定要及时断流，避免被银行抽贷。
常见的断流方式：
取现，最有效的断流方式；
三方卡——他人卡——取现——贷款人其他银行卡；
三方卡——他人卡——贷款人其他银行卡。
同时还需要注意以下几点：
第三方的收款卡，不能给借款人名下任何一张银行卡转账；
第三方收款人名下的所有银行卡，都不能给借款人本次贷款的还款卡转账；
钱不能直接进入股市、基金、楼市、赌博；
取现后不能全部存入还款卡，建议还款卡存款不超过放款金额的10%.
用于申请贷款的经营主体要保持正常（按时季度报税、年报）。
切记不要三方卡直接转入本人卡，这个风险系数最高！如果真的被银行抽贷了，可以先和银行沟通看能否得到谅解。如果沟通未果，那就只能争取时间进行转贷。
首先我们要知道，抽贷指的是在还未达到协议规定的还款期限期前，银行认为资金流动出现问题，或是贷款人还款能力出现问题，银行为了规避风险，提前收回贷款的行为。
抽贷后首先建议你三步走：
1.向银行了解具体抽贷原因，是因为资金去向、经营状况、或者其他什么情况产生的抽贷；
2.根据具体原因解决问题；
a.如果是资金去向，那应及时提供资金流向证明，证明你的资金没有回流，没有违规使用。
b.如果经营情况出现问题，请及时向银行提供相关流水资料证明经营状况良好。如不能证明，可找人担保。
3.如果上面两个方法都没有解决的话，最后就别想那么多了，转贷吧。其他银行去进行申请，拿到批复以后找人垫资过桥即可。
抵押经营贷款抽贷的原因
抵押经营贷款大多数都是先息后本的还款方式，一年或者几年需要全额归本一次，归本后会进行贷后管理，这就往往会造成银行抽贷。
做了经营贷后，要注意不要出现以下行为，否则，很可能会被银行抽贷。
01政策因素
很多抵押经营贷款产品是授信N年，需要一年一归本的，或者几年一归本的，到归本的时候如果政策发生了变化，比如说银行这个产品不做了，或者政策收紧了，那你归本之后就会不再给你续贷了。
02贷款用于禁入行业
抵押贷款的资金不能用于房产、股票、比特币、赌博等交易。如果借款人将抵押贷款的资金，直接用于买房，那被抽贷是迟早的事。所以做贷款一定要提前做好资金规划，做好资金截流。
03资金回流
银行抵押贷款一般会要求受托支付，经营性抵押贷款的资金则是打到企业上下游公司去的，若是第三方账户直接把钱转回借款人的私人账户或者对公账户，这种就涉及资金回流。
如果银行查到是有可能要求你归还贷款的，所以办理抵押贷款大家要合理规划资金的使用路径。
04无法提供资金使用证据
一些银行在放款后，会要求借款人提供收据、发票等资料，以证明资金是按照借款合同约定的用途使用。如果无法提供佐证资料，则有可能造成抽贷或者利率上浮的。
05个人征信
放款后，银行会不定期对借款人的征信进行贷后审查。如果发现借款人负债不断增加，或者有逾期情况，那就可能被银行抽贷。另外，如果借款人出现被执行或者官司的情况，也有可能会被抽贷。
06企业主体发生改变
抵押经营贷是以企业作为用款对象，所以经营主体发生重大改变，同时你办理的是每几年需要全部归本一次产品，这也是会造成抽贷的，比如企业注销、企业有诉讼。
07风控和客户经理因素
有些客户经理或者风控基于风险因素，觉得你有坏账的风险，也会要求支行提前抽贷，要求你还款，一般这类情况很少。
08对公账户流水
抵押经营贷款的一些每年归本的产品还会要求在贷款银行对公户上走流水，有些银行要求对公户上走账流水要达到贷款金额的2-3倍，流水不够，也会有抽贷的风险。
09抵押物发生重大改变
比如抵押物价值暴跌或者抵押物因为外界因素造成损毁等等，这种情况也会造成抽贷，当然这种是可以和银行协商的。
如何预防被抽贷？
而银行，一般不会主动对贷后检查发现的问题采取措施，除非是逾期不还。
但如果上层施加了压力，必须贷后检查，这时候就要看贷款客户有没有实现想好应对措施，继续完善自己的“表面形式”，帮银行解决问题，给银行个台阶下。
在一笔贷款成功放款后，一定不能忘记贷后管理，抽贷这种事情要未雨绸缪：
1.合理控制企业的银行负债率，评估自身银行负债的性质，抵押类抽贷少，信用类抽贷多。
2.与多家银行保持信贷关系：每家银行信贷政策有差异，要与多家银行保持信贷关系。一般来说，大型国有银行+全国股份制银行+小银行。这个组合是可以的。
3.关注自己的资信变化：一旦发生重大事件，例如大额诉讼失败，需要及时与贷款银行联系。不要隐瞒。
4.续贷提前联系：在贷款到期一个月以前，需要与贷款银行联系续贷事宜，免得到时候来不及，从而造成断贷。
经营贷不能干什么，银行明令禁止：经营贷资金流入房地产、股票、期货、金融衍生产品、赌博等领域；
禁止进入的行业：
严禁贷款资金用于以下事宜
（一）购房；
（二）股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资；
（三）固定资产、股本权益性投资；
（四）法律法规禁止的其他用途。
经营贷支付方式：受托支付
银保监会要求，具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：
（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
（二）支付对象明确且单笔支付金额较大；
受托支付的定义：
受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。
银行资金的流出逻辑是：
银行打款---借款人银行卡收到钱---自动转移至购销合同约定的三方人银行卡
这里需要注意的是：
接下来的事情才是最重要的，三方人银行卡不能回流到借款人银行卡，也就是两张卡之间不能有任何的资金往来。一有资金往来就会产生回流，银行就必须要进行强制调查。那么在银行放款后，一定要及时断流，避免被银行抽贷。
常见的断流方式：
取现，最有效的断流方式；
三方卡——他人卡——取现——贷款人其他银行卡；
三方卡——他人卡——贷款人其他银行卡。
同时还需要注意以下几点：
第三方的收款卡，不能给借款人名下任何一张银行卡转账；
第三方收款人名下的所有银行卡，都不能给借款人本次贷款的还款卡转账；
钱不能直接进入股市、基金、楼市、赌博；
取现后不能全部存入还款卡，建议还款卡存款不超过放款金额的10%.
用于申请贷款的经营主体要保持正常（按时季度报税、年报）。
切记不要三方卡直接转入本人卡，这个风险系数最高！如果真的被银行抽贷了，可以先和银行沟通看能否得到谅解。如果沟通未果，那就只能争取时间进行转贷。
首先我们要知道，抽贷指的是在还未达到协议规定的还款期限期前，银行认为资金流动出现问题，或是贷款人还款能力出现问题，银行为了规避风险，提前收回贷款的行为。
抽贷后首先建议你三步走：
1.向银行了解具体抽贷原因，是因为资金去向、经营状况、或者其他什么情况产生的抽贷；
2.根据具体原因解决问题；
a.如果是资金去向，那应及时提供资金流向证明，证明你的资金没有回流，没有违规使用。
b.如果经营情况出现问题，请及时向银行提供相关流水资料证明经营状况良好。如不能证明，可找人担保。
3.如果上面两个方法都没有解决的话，最后就别想那么多了，转贷吧。其他银行去进行申请，拿到批复以后找人垫资过桥即可。
抵押经营贷款抽贷的原因
抵押经营贷款大多数都是先息后本的还款方式，一年或者几年需要全额归本一次，归本后会进行贷后管理，这就往往会造成银行抽贷。
做了经营贷后，要注意不要出现以下行为，否则，很可能会被银行抽贷。
01政策因素
很多抵押经营贷款产品是授信N年，需要一年一归本的，或者几年一归本的，到归本的时候如果政策发生了变化，比如说银行这个产品不做了，或者政策收紧了，那你归本之后就会不再给你续贷了。
02贷款用于禁入行业
抵押贷款的资金不能用于房产、股票、比特币、赌博等交易。如果借款人将抵押贷款的资金，直接用于买房，那被抽贷是迟早的事。所以做贷款一定要提前做好资金规划，做好资金截流。
03资金回流
银行抵押贷款一般会要求受托支付，经营性抵押贷款的资金则是打到企业上下游公司去的，若是第三方账户直接把钱转回借款人的私人账户或者对公账户，这种就涉及资金回流。
如果银行查到是有可能要求你归还贷款的，所以办理抵押贷款大家要合理规划资金的使用路径。
04无法提供资金使用证据
一些银行在放款后，会要求借款人提供收据、发票等资料，以证明资金是按照借款合同约定的用途使用。如果无法提供佐证资料，则有可能造成抽贷或者利率上浮的。
05个人征信
放款后，银行会不定期对借款人的征信进行贷后审查。如果发现借款人负债不断增加，或者有逾期情况，那就可能被银行抽贷。另外，如果借款人出现被执行或者官司的情况，也有可能会被抽贷。
06企业主体发生改变
抵押经营贷是以企业作为用款对象，所以经营主体发生重大改变，同时你办理的是每几年需要全部归本一次产品，这也是会造成抽贷的，比如企业注销、企业有诉讼。
07风控和客户经理因素
有些客户经理或者风控基于风险因素，觉得你有坏账的风险，也会要求支行提前抽贷，要求你还款，一般这类情况很少。
08对公账户流水
抵押经营贷款的一些每年归本的产品还会要求在贷款银行对公户上走流水，有些银行要求对公户上走账流水要达到贷款金额的2-3倍，流水不够，也会有抽贷的风险。
09抵押物发生重大改变
比如抵押物价值暴跌或者抵押物因为外界因素造成损毁等等，这种情况也会造成抽贷，当然这种是可以和银行协商的。
如何预防被抽贷？
而银行，一般不会主动对贷后检查发现的问题采取措施，除非是逾期不还。
但如果上层施加了压力，必须贷后检查，这时候就要看贷款客户有没有实现想好应对措施，继续完善自己的“表面形式”，帮银行解决问题，给银行个台阶下。
在一笔贷款成功放款后，一定不能忘记贷后管理，抽贷这种事情要未雨绸缪：
1.合理控制企业的银行负债率，评估自身银行负债的性质，抵押类抽贷少，信用类抽贷多。
2.与多家银行保持信贷关系：每家银行信贷政策有差异，要与多家银行保持信贷关系。一般来说，大型国有银行+全国股份制银行+小银行。这个组合是可以的。
3.关注自己的资信变化：一旦发生重大事件，例如大额诉讼失败，需要及时与贷款银行联系。不要隐瞒。
4.续贷提前联系：在贷款到期一个月以前，需要与贷款银行联系续贷事宜，免得到时候来不及，从而造成断贷。
