小企业无抵押贷款需要担保人吗(小微企业无抵押贷款申办须知)
2022-07-21
为更好地满足生产经营的需要,或者企业的营运资金出现问题,企业将按规定的年利率和期限向银行业或其他银行业借款,称为小微企业无抵押贷款。那么,小企业无抵押贷款需要担保人吗?需要什么条件?需要什么资料?需要注意什么?一起来看看吧!
小企业无抵押贷款需要担保人吗?
小企业无抵押贷款一般不需要提供担保人。只有当公司自身条件不符合贷款规定的要求时,才需要提供担保。申请时符合银行要求的小微企业无需提供抵押、质押、担保即可申请使用。
小微企业无抵押贷款需要什么条件?
小微企业无抵押贷款申请需满足以下条件:
1、公司成立3年;
2、过去六个月的开票金额需要在150万左右;
3、申请人近三个月个人贷款不能逾期,企业负债率不能超过60-70%;
4、需要发票(增值税发票),两年的年报,最近一个月的月报,最近六个月的发票。
5、满足以上四个条件后,即可申请无抵押贷款。
小微企业无抵押贷款需要什么资料?
小微企业无抵押贷款申请需提交以下文件:
1、申请人(及配偶)身份证;
2、个人信用报告(可在当地人民银行打印);
3、居住证:居委会出具的房产证或居住证;
4、申请人的银行卡流水;
5、企业营业执照、章程、验资报告;
6、公共水费单;
7、经营场所的租赁合同附有水、电、气的付款收据。
小微企业无抵押贷款需要注意什么?
1、企业基本资质
小微企业要申请贷款,必须具备基本条件。比如大部分贷款产品要求小微企业营业执照注册满一年,法人变更满6个月,经营良好,流量正常,还款可提供贷款机构认可的能力证明。
2、信用良好
小微企业征信的要点如下:
①银行授信主要看企业现金结算业务是否存在异常情况,过去是否存在逾期偿还银行贷款的情况。
②商业信用主要取决于企业是否按照约定履行了合同义务,以及以前的债务是否按时偿还。
③财务信用主要取决于财务报表是否真实可靠。如果是弄虚作假,一经发现就会受到处罚,影响企业的信用等级。
④纳税信用,是否存在股权转让时只办理工商变更,不办理纳税变更的情况;是否存在银行开户较多、未缴税款或少缴税款的情况;是否存在发票管理不规范、未按规定向税务机关报送的信息;是否存在虚假的纳税申报信息等。其中,按照规定,纳税人申请税收优惠是虚假的,直接判定税收抵免为零。
3、选择合适的信用贷款产品
小微企业信用贷款产品众多,不同产品的申请条件也大相径庭。一旦申请错产品被拒,甚至可能影响公司后续申请其他信用贷款。因此,企业主在选择信用贷款产品时一定要慎重,选择适合自己申请的产品。
4、指定所需金额
在申请贷款之前,企业主必须确认他们的资金需求量。一旦拨款数额不足,就会影响企业的发展。如果拨款远远超过企业主的需要,就会造成一定的资金资源浪费。
5、确定贷款期限
贷款必须有利息,小微企业无抵押贷款期限越长,相应的利息也会更高。 在申请贷款前,一定要明确贷款期限,做好计划,以免造成不必要的损失。