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税贷有什么风险(企业税贷申办注意事项)

2022-07-05

小微企业一直难以从银行获得贷款,因为它们无法提供银行认可的抵押品。随着“税贷”的出现和银行政策的支持,许多企业和个体商户获得贷款变得更加容易。那么,税贷有什么风险呢?有什么优势?需要注意什么?一起来看看吧!

税贷有什么风险?

企业税贷的风险在于贷款的破发率比较高。中小企业申请贷款的贷款一直有三种:抵押贷款、消费贷款和税收贷款。原因很简单,因为税收抵免审批标准是根据企业过去一年的纳税情况而定的。第二年,银行将根据企业上一年的税收情况和税收水平重新给予信贷。

一旦客户来年税额减少、税级降低,或借款人出现长期借款或经营异常等问题,银行将无法继续授信,将有贷款中断。如果贷款期限为三年,则可以提取贷款。尤其是今年受疫情影响,不少企业的纳税情况明显不如往年。虽然现在准备金率和利率都有下调,但仍有少数人可以续贷。

当然,并不是说税贷不好,而是说在当前的经济形势和社会形势下,银行大力推动的税贷可能不适合绝大多数企业,至少在税收层面足够了。税收贷款原本是对中小微企业的扶持贷款,但现在政策是通过免税和减税来帮助小微企业“减压”。也就是说,很多小企业根本不纳税。这种贷款质量再好,也做不到。

税贷有哪些优势?

企业税贷具有以下明显优势:

1、企业税贷是各大银行的首要产品,非常安全正规,可以放心办理;

2、纯在线办理,手续简单快捷,小本服务5分钟扫码,无需复杂手续去银行来回折腾;

3、纯信用,无抵押无担保,符合银行条件直接申请。

企业税贷需要注意什么?

申请企业税贷时,要注意企业的整体资质。具体分析如下:

一、公司自身条件必须满足银行条件:

1、营业执照登记并实际经营1-2年以上;

2、企业连续1年纳税总额(增值税、所得税等)在10000元以上;

3、公司法人最近六个月未发生变更;

4、企业必须有实际经营场所; (以前的检查点也用)

二、申请人必须符合银行条件:

1、年龄一般要求至少18-65岁;

2、一般要求法人申请或股东申请20%以上股份,部分银行也接受股东(一般20%以上股份)或实际控制人的申请!

三、纳税等级需要满足要求:

纳税分级标准有五个等级:A/B/C/D/M级。目前大部分银行申请税贷A级或B级,少数银行能接受M级或C级(通过概率很低)。 ,但是新企业的税级是M,生意很好,税额很大,所以影响不是很大)

注:税收抵免等级是指税务机关根据纳税人履行纳税义务的情况,在一定时期内对纳税人的税收抵免评估的等级。

税收等级分为五个等级:

A级:企业年度纳税考评分在90以上(A级及以上申请贷款更加容易通过);

B级:年度评价指标70分以上90分以下;

M级:新企业年度无收入且得分在70分以上;

C级:考评分40分以上70分以下;

D级:考试成绩在40分以下或直接评判;

从 A 到 D 的降序排列,A 是最好的,D 是最差的。

四、纳税情况必须符合规定

1、0报税次数不能太多,连续半年以上不可以0报或不定期报税,refl判断企业经营状况是否良好;

2、企业的销售额和盈利情况:开票环比下降50%以上,或者只有增值税,没有所得税,企业没有盈利;

3、企业纳税中滞纳金的次数,不能出现滞纳金未处理的情况;

五、信用数据必须符合要求:

信用数据包括企业和企业主的负债、信用信息和法律责任:

1、企业信用要求:企业信用记录良好,无不良记录;

2、信用信息:企业和申请人的信用信息不能严重逾期,目前不能逾期;

3、负债情况:负债率不能太高,向企业发放信用贷款的银行一般不能超过2-3家,有一定的偿付能力;

4、法律诉讼:企业与法人股东之间不能有未了结的诉讼纠纷(部分已结案的银行可以受理,视案件具体情况而定)。

总的来说,虽然不同银行申请企业税贷的条件会有所不同,但这种信用贷款仍然是审核比较严格的一种中小企业融资产品。企业更需从自身资质情况出发,匹配合适的银行和贷款产品才是真正的解决方案。

贷款咨询:40000-93311