半个月内，全国近二十个城市密集出台房产限购和限贷新政。除了小幅提高首套房按揭比例，更重要的是，大幅提高了二套房的首付比例，提升百分比从5个点到20个点不等，并对二套房“认房”还是“认贷”做出了一定明确。

　　值得注意的是，就二套房认定，微观层面仍存在一定操作难度。对于银行而言，今年合意资产缺乏背景下，零售贷款，特别是个人住房按揭贷款，受到了银行业整体的重点关注。

　　可预计的是，限购限贷政策将会对平抑房价、遏制投机起到作用，但银行按揭贷款业务也将受到一定影响。但由于交易和贷款投放之间存在时差，多名银行人士向21世纪经济报道记者表示，新政将主要影响明年的按揭业务投放增量。

　　根据9月30新政，人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”，与当地政府协调制定差异化最低首付比例。差异除了体现在区域，还体现在首套房和二套房上。因此，各地限贷严宽，很大程度上取决于对二套房的认定上。

　　整体来看，江苏省内，南京和苏州的政策几乎一致。简单理解，除了“从未购置过住房”被认定为首套房，剩下的至少会被认定为“二套房”，采用的是“认房又认贷”的原则。

　　具体来看，对于有购房贷款记录，但申请贷款购房时实际没有住房的居民家庭(有贷无房);或者是有房无贷的(包括贷款还清)，商贷首付比例均为50%。此前，南京的比例为35%，苏州比例为30%。

　　无锡新政显示，对已经拥有1套房的，商贷最低首付比例从30%调整至40%，公积金贷款首付比例上调至30%。由此可见，无锡对二套房原则上是“认房”。

　　根据10月6日出台的《中国人民银行武汉分行中国银行业监督管理委员会湖北监管局关于进一步加强住房信贷政策管理的通知》，二套房(认房不认贷)首付比例最低50%。本地户籍三套房停贷，外地户籍二套房停贷。

　　值得一提的是，短短3天内，武汉再一次上调了首套房的最低首付比例，从10月3日规定的25%(此前为20%)提升至30%。

　　此外，10月8日出炉的成都新政则明确了“认贷不认房”的二套房认定原则。具体而言，对已有1套住房并结清贷款的，按首套房，执行最低首付比例30%。而已有1套房且贷款未结清的，最低首付比例为40%。拥有二套及以上房产且未结清相应贷款的，暂停发放贷款。

　　相较来看，杭州新政未涉及对二套房的具体认定，为“认贷不认房”留下了一些空间。根据9月28日杭州实施的新规，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的，再次贷款买房，商贷最低首付比例从30%上调至50%，公积金贷款从40%上调至50%。也就是说，对于名下有房，且贷款已经结清的，是否按首套房来认定，目前并没有明确说法。