[ 简单算笔账，如果商业银行包括国有银行对小微企业贷款免息3个月，总计涉及金额5000亿元左右。 ]

业务停了，房租没停，工人工资没停，银行利息没停……这是疫情反复之下，中小微企业生存的真实写照。

近日，在接受第一财经专访时，上海市政协常委、提案委员会副主任，中国上市公司协会并购融资委员会主任委员瞿秋平表示，为了保护中小微企业，国有商业银行应该带头合理让利，“建议国有银行为中小微企业免息3个月”。

事实上，此轮疫情暴发后，已有上海金融机构提出，疫情期间，对重点企业提供特别优惠贷款利率政策。

第一财经：2021年数据显示，小微企业数量占我国市场主体的96.5%，庞大的中小微群体在国民经济中处于什么地位?发挥了怎样的作用?

瞿秋平：中小微企业是中国国民经济和社会发展中不可或缺的重要力量，在增加就业岗位、提高居民收入、保持社会和谐稳定等方面发挥着举足轻重的作用，在全国实有各类市场主体中占据绝对数量优势。根据艾瑞咨询《2021年中国中小微企业融资发展报告》，自2016到2020年间，全国实有各类市场主体从8705.4万户上升到13840.7万户，而小微企业占比也从94.1%上升到96.8%。

2022年政府工作报告把稳增长放在更突出的位置，并用大量篇幅阐述就业问题。“稳就业”是“稳经济”和“稳社会”的关键枢纽。我国中小微企业贡献了超过85%的就业岗位，而2020年底国有企业的总体就业量是5562万人，占总就业的比重仅为7.5%。

近几年来，积极贯彻党和国家大力发展中小微企业的战略方针，我国中小微企业量增质升，增强了经济发展的活力和韧性，为就业、经济增长和人民生活不断改善作出了重要贡献。

第一财经：经济下行周期中，叠加疫情和国际环境变化，中小微企业面临的主要压力和挑战是什么?

瞿秋平：最近几年，宏观经济下行周期中，大型企业利润受到冲击较小。而中小微企业由于自身抗风险能力偏低、融资困难等问题，相较于大型企业，利润率同比下滑严重。统计数据显示，2017年以来中小微企业利润同比增速降为负值，并不断加速下降。受新冠疫情影响，2020年中小微企业利润下滑同比超过30%。

中国人民大学国家中小企业研究院的抽样调查显示，小微企业当前面临的第一大问题是订单不足，开工不足;第二大问题才是由于人力成本、原材料成本所导致的成本上升问题，以及日常经营资金和发展资金的短缺。

特别是经历了两年多持续抗疫，叠加国际环境不确定性增强，当前我国中小微企业面临着前所未有的挑战和压力。筹融资难、债务成本居高不下，在诸多困难中更为普遍和突出。

第一财经：当前疫情防控形势严峻，中小微企业生存相比以往更加困难，如何满足企业迫切的资金需求，并降低企业债务成本?

瞿秋平：针对筹融资难题，中国人民银行、财政部等已相继出台了多项举措支持小微企业融资。多方共同努力下，中国小微企业贷款余额自2016年的27.7万亿元，增长到2020年的43.2万亿元，年复合增长率达12.2%。

根据银保监会数据，2021年末，全国民营企业贷款余额为52.7万亿元，较2021年年初增加5.5万亿元，同比增长11.5%;民营企业贷款年化利率为5.26%，较上年末下降0.09个百分点。

2021年末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额为50万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额19.1万亿元，有贷款余额户数3358.1万户。其中，国有银行在支持和服务中小微企业发展中发挥了关键重要作用。

近日在接受媒体采访时，我认为，为进一步解决当前突出的资金和债务成本问题，银行更应不抽贷、减免息、放新款。不抽贷是指，不因企业遭受疫情影响出现的临时性经营困难而提前收回贷款或违背承诺到期不再续贷;放新款，则是继续扩大中小微企业贷款规模，满足企业为技术创新、拓展市场提出的增加贷款的新需求。这两条自抗击疫情以来，政府和银保监会对此都有明确要求，只不过目前企业更困难，需要银行的支持更迫切。而减免息则是更为有效地助力中小微企业的有力措施，建议国有商业银行应该带头合理让利，为中小微企业免息3个月。

另外，还应通过融资担保、贴息等措施，帮助困难企业渡过难关，特别是零售、餐饮、交通运输等受疫情影响较大的中小微企业，银行新增贷款应给予贴息，并适当降低融资担保费率。

央行上海分行近日下发的《2022年上海信贷政策指引》也提出，要综合运用无缝续贷、随借随还贷款、信用贷款、供应链金融等多种服务方式，有效缓解相关市场主体的融资困难。金融机构不得盲目限贷、抽贷、断贷、压贷，确保产业链供应链稳定运行。

第一财经：作为助力中小微企业的措施之一，你为什么特别建议国有银行带头为中小微企业免息3个月?这是否会给国有银行带来财务压力?

瞿秋平：作为纾困中小微企业的措施之一，国有商业银行应带头减免3个月的贷款利息。简单算笔账，如果商业银行包括国有银行对小微企业贷款免息3个月，总计涉及金额5000亿元左右。一着棋活了，会有全盘皆活之效。

不少人担心国有银行压力太大，财政也不一定同意，而且操作有难度。我认为，从国家经济发展大局出发，从经济金融规律认识，实行这一免息措施，尽管短期会加大银行和财政的压力，但相信会在下半年最晚在明年出现银行、财政都增收的效果。因为这笔免息款减少了企业财务成本，等于增加了一笔用于维持和扩大再生产的资本。更多企业将因此而克服困难，获得生存与发展，必然给银行带来业务收入，给国家增加财政收入。

具体在操作上，要力求规范简便可行，企业需要提交缴税单、最近3年财务报表，以及在其他银行的贷款情况说明。银行建立专项工作团队，由相关职能部门骨干组成，审查、审批和复核监督分离，杜绝任何舞弊行为。总行负责部署，一级分行组织实施，二级分行具体办理。分工明确，逐级负责。最后，各总行将数据汇总附专题报告材料分别上报银保监会和财政部，并接受审计署专项审计。

从国有银行连续多年盈利水平看，免息3个月会有一定的财务压力，但通过进一步加强信贷管理，财务上开源节流等多种措施，相信有能力承担。这将为金融业提升服务质量、降低息费发挥示范效应，为国民经济稳定持续发展发挥更大推动作用。