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​关于支持制造业、外贸,养老保险、银行股等话题,听听银行、保险机构一把手怎么说!

2022-03-04

金融如何支持实体经济稳增长?政策性金融和商业金融在稳外贸方面有哪些区别?买房还能升值吗?银行股能不能买?养老保险体系“三支柱”发展如何?

对于上述热点话题,中国进出口银行董事长胡晓炼、中国工商银行董事长陈四清、中国建设银行董事长田国立、中国人寿(601628)保险集团党委书记白涛、中国太平保险集团董事长王思东在国务院新闻办举行的新闻发布会上进行了回应。

进出口银行胡晓炼: 政策性金融支持外贸的两个特点

“我们提供融资支持的对象不是特定类的企业或特定的领域。我们既支持大企业,更注重支持中小企业;既支持中资企业,也支持外资企业,这些都是无差别的。”

胡晓炼表示,“六稳”“六保”的一个重要内容就是要保持外贸稳定。对于外贸的金融支持就是中国进出口银行的主责主业,我们一直把支持外贸高质量发展作为金融服务重要内容。

政策性金融和商业金融在支持外贸方面有什么区别?胡晓炼解释说,政策性金融在支持外贸方面有两个特点:一是政策性金融支持外贸是雪中送炭的;二是政策性银行通过同业合作,能够把政策性金融和商业金融的力量结合起来。

什么叫补贴?胡晓炼表示,按照WTO的界定,一是要看金融机构提供的金融资源是不是无差别的,还是说只针对某一类企业或某一类领域、某一类产品提供金融信贷支持。二是提供的贷款利率是不是显著低于市场平均水平。“从这两个方面来看,我们对外贸企业提供的融资支持绝对不是补贴。作为政策性银行,特别是官方出口信用机构,我们和国外的官方出口信用机构一样,都可以对外贸企业提供支持。”

对于记者提出的“金融对出口支持力度持续加大,是否为实际的出口补贴”这一疑问,胡晓炼表示:“我们的利率是按照市场化原则提供的,进出口银行的资金也是从金融市场融资来的,融资成本也是不低的,和工商银行、建设银行在金融市场的发行利率、发债利率差不多,我们的经营实行保本微利。在这种情况下,我们不会也不可能以大幅度低于市场平均水平的利率给外贸企业提供补贴。”

工行陈四清:为“专精特新”企业制定专属方案
“服务实体经济,是金融的天职,也是金融的宗旨。”陈四清说。

他表示,2021年,工行各项贷款增量创下新高,并且重点投向了实体经济发展的重点领域和薄弱环节。新发放制造业贷款、普惠贷款的平均利率在2020年的基础上又有下降,2020年本身的降幅也是比较大的,2021年又有进一步的下降,有效帮助了制造业企业,特别是中小型制造业企业降本增效。

据陈四清介绍,服务工业、制造业是工行的传统特色。近年来,工行重点围绕“制造强国”建设,积极推动解决制造业金融服务的痛点、难点和堵点。主要采取了以下一些措施:

第一,加大贷款支持力度。近三年,工行新增制造业贷款分别超过1000亿元、2000亿元和3000亿元,累计增幅超过40%,贷款余额率先突破2万亿元。“十四五”期间,工行力争制造业贷款余额率先突破3万亿元。

第二,助力稳链固链。2021年末,工行对制造业中的产业链核心企业的融资余额超过7500亿元,为产业链上下游制造业企业融资超过3000亿元。

第三,突出重点领域。完善“信贷+非信贷”综合服务体系,不仅仅是在信贷方面的支持,工行也通过打造制造业金融服务“立交桥”,助力制造业高质量发展。2021年末,工行的战略新兴产业融资余额突破1万亿元,支持了国产大飞机、“复兴号”高铁等“大国重器”的制造。

值得一提的是,对于“专精特新”企业,工行设立了专门的机制, 出台“专精特新”企业服务专门规划,开展了“专精特新·春风行动”,全行组建了11家总行级科创企业金融服务中心、100家特色支行。同时,为“专精特新”企业制定了专属方案。推出了“专精特新贷”专项融资方案,全方位对接“专精特新”企业金融需求,为6000多家“专精特新”企业主动授信。数据显示,2021年末,“专精特新”企业授信客户超过1.5万户,融资余额超过1000亿元,增速超过18%。

建行田国立:买房能升值的时代已经过去,大的银行股不适合做短线
“买房能升值的时代已经过去了。”

田国立表示,从理财的角度来讲,租房也可以,因为现在大家不会总想着买了房以后能升值,那个时代已经过去了。即便升值,套现起来也都非常难。其实房地产不是一个特别理想的资产买卖,中国随着市场成熟化,依靠租赁这个时代肯定很快就会到来。

在他看来,今后房价再怎么降也很难真正解决工薪阶层住房问题,特别是满足普通老百姓(603883)、没有积蓄的、进城务工、新市民这些阶层的住房需求,未来是需要靠租赁住房来解决。“我们强调以人民为中心,住房市场必须要理性地控制,必须要有一种新的模式。”

“好在我们有一些政策性的、制度性的优势。但是怎么用金融的市场化手段,逐步把这个优势变为可持续发展的经济动能?”田国立表示,如果围绕这个持续设计金融产品,大家会看到一个新景象,那就是未来很多居民会逐步习惯于租赁。归根到底还是落实这么一句话,“房子是用来住的,不是用来炒的。”

值得一提的是,当被记者问到“大型银行股价较低、市净率不高,如何让银行的股价更加真实反映其价值”时,田国立表示:“准确地讲,2008年次贷危机以后,传统商业银行的商业模式越来越不被投资者看好,往日辉煌不再现了,市净率由原来的2倍以上变成了1倍以下。在这个情况下,中国和世界接轨非常紧密,金融某种意义上是无国界业务。目前中资银行A股平均市净率基本是0.66倍,H股平均是0.47倍,高于日本的0.44,低于欧洲的0.72和美国的1.42倍。所以,实际上这些是对传统金融认知的问题,就投资本身来讲,我觉得还是合算的。”

田国立认为,从大起大落的角度,大的银行股都不适合做短线,但长期来讲,银行的股息率已经远远高过理财产品了,同时持有之后还有获利的机会。

中国人寿白涛:参与“三支柱”养老保障体系建设
“保险业有一个重要的功能和作用,就是它的经济‘减震器’和社会‘稳定器’功能。”白涛说。

社会保障关系千家万户,关系每一个老百姓的利益,关系民生福祉,也关系到国家的长治久安。养老是老百姓最为关注的话题之一,养老保险在居民养老方面发挥着重要的作用。目前我国养老体系有三大支柱,第一、二、三支柱分别是基本养老保险、企业年金和个人养老(个人商业养老保险等)。

据白涛介绍,中国人寿发积极参与“三支柱”养老保障体系建设。其中,第一支柱方面,管理社保基金规模近300亿元。第二支柱方面,提供企业年金和职业年金管理全流程服务,目前管理企事业单位养老金规模约1.2万亿元,为32个统筹区提供职业年金管理服务,服务企业年金客户近3万家。第三支柱方面,开展长期护理保险,保障人群超2300万人;承保具有养老属性的保险业务超过5200万件,积累的准备金约1.7万亿元。

同时,健全服务健康支撑体系。白涛表示,中国人寿发挥保险资金周期比较长的特点,设立了大养老基金,在华南、华北、华东和西南等地,投资了一批养老机构。现在陆续开始运营,提供机构养老、社区养老和居家养老等多层次养老服务。另外,围绕健康管理需求,成立了大健康基金,已经投资了40多家企业,对医疗、医药、医院的服务进行资源整合,为客户提供健康管理方面的服务。

中国太平保险王思东:深耕大湾区

金融业在支持大湾区建设方面有哪些新的探索和突破?

据王思东介绍,2019年,中国太平保险率先发布了《中国太平参与粤港澳大湾区建设白皮书》,围绕服务湾区,创新保险产品,促进大湾区居民互联互通和港澳民生保障。例如,创新推出了港珠澳大桥跨境车辆保险,建立了粤港澳三地通保通赔的机制,实现了三地保单、一地购买。另外,还推出了大湾区的专属重疾保险,还有跨境医疗保险,为湾区居民提供保险服务。

王思东进一步表示:“我们还发挥保险资金长期投资的优势,为大湾区建设提供资金支持。比如,我们和招商局、华润集团等共同发起设立了100亿港元的大湾区共同家园基金;去年底,我们在深圳设立了65亿的中国太平医疗健康产业股权投资基金,目前中国太平在大湾区的在管投资项目总金额大数是500个亿。去年12月,我们还成功举办了首届大湾区保险业高质量发展论坛,促进了大湾区保险业国际交流。”

王思东表示:“‘十四五’期间,我们将继续立足港澳、深耕大湾区,制定了服务湾区的三年行动计划,希望通过一个一个具体项目的落地,来体现保险业服务大湾区建设的成效。”一是做好“澳车北上”、“港车北上”政策的落地工作;二是配合监管部门开展跨境“保险通”;三是参与和推动跨境保险服务中心建设。

另外,“我们还将在大湾区布局养老社区,建设好中国太平医疗健康科技产业园区。此外,我们还将加大力度引入一些国际的优质资源落地大湾区,去年我们已经做了比较有意义的尝试,在共建“一带一路”、促进双循环、促进港澳更好融入国家大局中发挥积极作用。我们对大湾区高质量发展充满信心。”

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