大家都知道，买房的时候如果要申请贷款，通常会在商业贷款和公积金贷款之间做出选择。可以组合申请组合贷款吗?答案是肯定的，大家在申请房贷的时候，可以同时申请组合贷款，也就是借款人可以申请公积金贷款额度不能满足实际购房需求的时候买房，就可以申请来满足买房需要。那么申请组合贷款的流程是怎样的，多久下款、如何还款，有哪些注意事项呢?和小编助融一起来看看吧!

组合贷款的办理与其他贷款不同，涉及多个环节，让很多人一头雾水。今天，中银亿融小编就为大家介绍一下住房组合贷款的审批流程是怎样的?

申请组合贷款的审批流程分为以下几个步骤：

1. 向贷款银行提交贷款申请

借款人需准备购房合同及开发商房屋销售许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到住房公积金管理中心与银行申请合并贷款。

2.银行审核贷款

银行根据借款人提供的信息，对借款人的个人资质进行审核，依次计算贷款限额，确定贷款期限。

3、在贷款银行签订贷款合同

借款人的申请获得批准后，应当按照有关法律法规办理抵押登记等相关手续，发生的费用由借款人承担。在这个环节，借款人与银行将签订有效的贷款合同和抵押合同。

4、到产权部门办理贷款担保手续

借款人可根据实际情况选择住房公积金贷款(组合贷款)两种担保方式中的一种。

5、办理住房抵押贷款保险手续

合同签订后，借款人到产权部门办理抵押或质押手续，然后向借款人提交借款合同、抵押合同(质押合同)、其他产权证明、抵押权证明等借款材料。贷款银行办理住房保险手续。

6. 签订还款协议并转账

以储蓄卡扣缴方式还款的，借款人到储蓄网点申请扣缴储蓄卡还款，并与贷款银行签订扣缴协议。委托单位暂缓还款的，由委托单位与贷款银行签订协议。

7. 银行转账及按期还款

银行将在与借款人约定的日期付款。借款人收到贷款资金后，从下月起按合同约定每月按时还款。

办理组合贷款注意事项

1. 只有公积金存款人可以申请组合贷款

商业贷款加公积金贷款同时是组合贷款，所以如果你在买房的时候想通过组合贷款买房，那么一定要确保你已经缴纳了足够的公积金金额和时间，并且您还需要仅在符合公积金贷款条件，且公积金账户仍处于正常还款状态的情况下。

2、充分利用公积金贷款

购房者在申请组合贷款时，应注意充分利用公积金贷款额度，必须优先使用公积金贷款。申请组合贷款时，尽量延长贷款期限，大幅度缩短贷款期限。商业贷款的期限可以减少每月还款额，同时节省贷款成本。

3.先偿还商业贷款

部分购房者在贷款买房后计划提前还贷，因此当购房者有提前还贷的想法时，购房者在办理贷款时应优先还清商业贷款部分。不用担心公积金贷款。因为在申请贷款时，公积金的贷款利率会比商业贷款低，所以如果先还清商业贷款，借款人可以节省很多抵押贷款利息。

4.确定贷款金额

当购房者申请合并贷款买房，购房者首先要确定自己想买的房子的价格，这样才能确定自己的贷款额度，因为公积金贷款额度一旦确定，就不能再更改了，所以购房者在办理过程中，必须到公积金管理中心查询最高贷款额，并根据自身情况确定最终贷款额。

审批需要多长时间?

大约 7 到 10 个工作日。

组合贷款的审批需要公积金管理中心和贷款银行共同审批。公积金管理中心4天左右审批，贷款银行4天左右审批。最后，公积金管理中心要进行终审，大约需要两天时间。

组合贷款如何还款?

组合贷款需要设立2个独立账户，还款需要分别还款。公积金部分可以自由偿还。每月将有最低还款额。每月还款额必须大于最低还款额。商业贷款部分按还款计划偿还。因此，系统会在还款日分别从两张银行卡中扣款。

由于两个账户需要同时归还，合并贷款更有可能逾期。请记住，您有两个账户需要在还款时还款。

上面文章介绍了房贷是否可以申请组合贷款?申请合并贷款的流程、下还款及注意事项的相关内容。申请贷款有很多需要注意的地方，尤其是组合贷款涉及公积金和业务的时候。申请时应多加注意。希望上面的文章可以帮到你。